甚麼是金錢服務經營者（MSO）？
金錢服務經營者（MSO） 是指獲香港海關發牌、可經營「金錢服務」的人士或業務。根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第 615 章，簡稱《條例》或 AMLO），「金錢服務」是指下列其中一項或兩項：
💱 貨幣兌換服務
把一種貨幣兌換為另一種貨幣 — 例如街上的找換店、機場的貨幣兌換櫃位，或把港元兌換為美元、人民幣、日圓等的店舖。
🌏 匯款服務
把款項匯出至**香港以外**地方，或從香港以外地方收取款項 — 例如協助外籍家庭傭工把工資匯回家鄉的匯款店。
只要你以業務形式經營其中任何一項，即屬經營金錢服務，便須領有 MSO 牌照。你毋須同時經營兩項 — 單是經營貨幣兌換櫃位，已須申領牌照。
簡單判斷
你的業務會否為客戶兌換貨幣，或為客戶跨越香港邊境調動款項？若會，你幾乎肯定需要 MSO 牌照。
MSO 不包括甚麼
MSO 制度只是香港眾多金融牌照之一，很容易與其他牌照混淆。以下活動並不屬於 MSO 制度：
| 活動 | 監管機構 | 並非 MSO 牌照 |
|---|---|---|
| 接受存款／銀行業務 | 香港金融管理局（金管局） | 銀行牌照 |
| 儲值支付工具及零售支付系統（電子錢包） | 金管局 | 儲值支付工具牌照 |
| 買賣或兌換虛擬資產（加密貨幣） | 證券及期貨事務監察委員會（證監會） | 虛擬資產服務提供者牌照 |
| 證券、期貨、資產管理 | 證監會 | 證監會牌照 |
| 保險 | 保險業監管局 | 保險商／經紀牌照 |
獲金管局認可的銀行毋須另行申領 MSO 牌照即可兌換貨幣，因為它們在打擊洗錢方面已受監管。其他以業務形式經營貨幣兌換或匯款的人士，則須領牌。
加密貨幣屬另一制度。 若你的業務涉及買賣或兌換虛擬資產，則受證監會管理的「虛擬資產服務提供者」（VASP）制度規管，而非 MSO 制度。部分業務需仔細考慮應適用哪一種牌照，少數更可能需要同時持有多於一種牌照。
為何需要牌照
找換商和匯款代理處理大量現金並跨境調動資金，容易被利用作洗錢及恐怖分子資金籌集的工具。牌照制度正是政府用以核實經營者是否可信（「適當人選」），並確保他們在開業前已設立妥善的打擊洗錢措施的機制。
想了解香港為何採用發牌模式，以及規則由八十年代至今如何演變，請參閱 法律與源起。