MSO 制度的法律與源起

現行的規管法例

MSO 牌照由《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第 615 章，AMLO）設立，該條例於 2012 年 4 月 1 日 起實施。根據《條例》：

• 任何人欲經營金錢服務（貨幣兌換及／或匯款），必須向海關關長申領牌照。
• 香港海關是 MSO 的監管機構 — 負責發牌、巡查及執法。
• 持牌人須進行客戶盡職審查、備存紀錄、培訓員工，並舉報可疑交易。

關長在批出牌照前所考慮的條件載於《條例》第 30 條，包括申請人及其控權人須為「適當人選」的要求。

規則的演變

MSO 牌照並非突然出現，而是香港自八十年代末以來逐步建立的制度中最新的一步，主要是為了與**財務行動特別組織（FATF）**所訂立的國際打擊洗錢標準看齊（香港為其成員）。

• 1989 年 —《販毒（追討得益）條例》

  香港首條專門針對洗錢的法例，容許追查、凍結及沒收販毒得益，並訂立清洗毒品款項的罪行。

• 1994 年 —《有組織及嚴重罪行條例》（OSCO）

  把洗錢罪行由毒品擴展至任何可公訴（嚴重）罪行的得益。

• 2000 年 — 找換商及匯款代理的備存紀錄規定

  自 2000 年 6 月 1 日起，OSCO 的修訂要求匯款代理及找換商就 港幣 20,000 元或以上 的交易記錄客戶身份及交易詳情。這是首個專門針對金錢服務行業的制度，但僅屬登記／備存紀錄，並非全面發牌。

• 2007 年 — 降低門檻

  備存紀錄的門檻由港幣 20,000 元降至 港幣 8,000 元，加強對較小額交易的監察。

• 2012 年 —《條例》與現代 MSO 牌照

  2012 年 4 月 1 日，《條例》以全面的發牌制度取代舊有的備存紀錄安排。自此，經營金錢服務須向海關領牌，並須履行法定的客戶盡職審查及備存紀錄責任，亦須接受巡查及執法。

• 2018 及 2022 年 — 擴大規管範圍

  其後的修訂把打擊洗錢責任擴展至更多行業（例如貴重金屬及寶石交易商、信託或公司服務提供者）；2022 年的修訂（2023 年 4 月 1 日生效）更引入由證監會管理的虛擬資產服務提供者發牌制度，與 MSO 制度分開。

國際層面的意義

香港是國際金融中心，亦是 FATF 及亞太區洗錢問題對策組織（APG）的成員。一套可信的金錢服務發牌及監管制度，是香港證明其符合全球打擊洗錢標準的方式之一，從而保障金融體系的聲譽與穩定。對於現金密集的貨幣兌換及匯款行業而言，MSO 牌照正是這項工作的第一線。

無牌經營的罰則

無牌經營金錢服務屬刑事罪行。經循公訴程序定罪，最高可被罰款 港幣 1,000,000 元 及監禁 2 年；經循簡易程序定罪則罰則較輕。除法定罰則外，無牌經營亦會令經營者及其客戶面臨嚴重的法律及財務風險。